Санкт-Петербургские ведомости,
21 ноября 2012 г.
Деньги к свадьбе
1117 просмотров
Страховые компании снова активно развивают программы по накопительному и инвестиционному страхованию жизни. Если вдуматься, эти финансовые продукты хорошо знакомы старшему поколению еще по советскому прошлому: уже тогда существовали страховые программы, по которым граждане копили деньги к совершеннолетию детей или на их свадьбу.
Традиционно все виды страхования жизни делятся на рисковые и накопительные. Однако, как объяснили в пресс-службе «Адвант-страхования», одна и та же компания не может заниматься и страхованием от несчастного случая, и накопительным страхованием - это законодательно запрещено еще с 2007 года. Большинство специалистов под термином «страхование жизни» подразумевают только накопительные и инвестиционные программы. Чтобы предлагать клиентам такие программы, страховая компания должна открыть для этого отдельное подразделение, свою «дочку». Так уж сложилось, что в названиях этих дочерних предприятий обычно фигурирует наименование головной компании и слово «жизнь». По схеме накопительного страхования клиент ежемесячно отдает своей компании определенную сумму денег, а та вкладывает их в ценные бумаги (считается, что с высокой степенью надежности). Средства эти копятся, пока не подойдет время страхового события. Это может быть выход страхователя на пенсию, окончание его ребенком школы или вуза, свадьба и т. д. Такое печальное событие, как смерть, тоже является страховым случаем, но тогда накопленные средства получат выгодоприобретатели, указанные в полисе. Кстати, накопительное страхование жизни вполне может стать альтернативой банковским депозитам. В какой-то мере оно напоминает пополняемый вклад, ведь клиент регулярно делает взносы, на его деньги начисляются проценты, а в конце срока действия договора он может забрать всю итоговую сумму. Разница в том, что сроки договоров страхования существенно больше, а гарантированная доходность - ниже, чем у депозитов. В чем же тогда преимущества этих полисов? Во-первых, в возможности ежегодной индексации страховых взносов с учетом инфляции, тогда как банковские депозиты «поправки на инфляцию» не имеют. Во-вторых, снять деньги досрочно нельзя, и это может спасти средства клиента от его собственного транжирства. Однако последнее одновременно является и недостатком - человек не сможет воспользоваться своими кровными до конца действия договора, даже если они будут ему очень нужны. Инвестиционное страхование жизни - это вариант накопительного страхования, разница лишь в том, что часть денег клиента по его желанию размещается в более рискованные (а значит, и потенциально доходные) финансовые инструменты. Если размещение будет успешным, то страхователь получит в итоге больше денег, чем при обычном накопительном страховании, если нет - то меньше. «Программы накопительного и инвестиционного страхования жизни появились на российском рынке недавно, но население проявляет к ним большой интерес, что объясняется влиянием нескольких факторов. В первую очередь это нестабильность фондового рынка и снижение привлекательности ПИФов. Клиенты думают, где гарантированно получить доход, а не потерять вместо этого деньги. Собственно, инвестиционное страхование жизни как раз и позволяет рискнуть небольшой частью денег, не затрагивая основную сумму накопленных средств», - комментирует Алексей Слюсарь, генеральный директор ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». По словам эксперта, еще два года назад на рынке преобладало кредитное страхование, составлявшее до 90% от всего объема сборов страховых компаний, а сегодня интерес смещается в сторону продуктов накопительного и инвестиционного страхования жизни. Однако происходит это не так уж быстро. И основная причина в том, что россияне не привыкли планировать свое будущее на длительный срок. Увы, экономическая ситуация в стране по-прежнему воспринимается многими как нестабильная, а доверие к финансовым институтам и организациям было не раз подорвано. К тому же у большинства россиян практически всегда есть более важные на текущий момент траты (зимние сапоги, новая резина для автомобиля и т. д.), чем внесение взносов, которые обратно можно будет получить лишь через 5 - 10 лет. Тем не менее процесс уже идет. Пока накопительное и инвестиционное страхование жизни готовы использовать только наиболее обеспеченные слои населения. Как правило, это жители крупных городов, но постепенно интерес к этим программам начнут проявлять и люди с меньшим доходом. «В развитии страхования жизни важную роль играет система налогового стимулирования. В странах Евросоюза, например, существует ряд механизмов государственной поддержки страхования жизни. Для физических лиц это налоговые вычеты и льготы, компенсация части платежей по кредитам, прямые субсидии. Для корпоративных клиентов - налоговые льготы работникам и работодателям, - рассказывает Сергей Перелыгин, генеральный директор компании Generali PPF в России. - Каждое государство выбрало свой путь развития рынка. Например, если правительство и госрегулятор предоставляет большой пакет льгот для физических лиц, то становится выгоднее пользоваться индивидуальными программами, а значит, работодателю нет смысла включать такие страховые продукты в мотивационный пакет, ведь большинство работников и так уже застрахованы. И наоборот, если у работодателей имеются существенные льготы, то коллективный способ страхования будет выгоднее, а значит, доля индивидуальных контрактов - меньше. Поскольку в России эти механизмы пока не действуют вообще, наиболее разумным будет двигаться и в том и в другом направлении, соблюдая определенный баланс». Существуют и весьма оптимистичные прогнозы развития страхования жизни в России. Например, недавно международная консалтинговая компания Oliver Wyman обнародовала прогноз, согласно которому к 2020 году российский рынок страхования жизни может достичь показателя 2% от ВВП. Правда, с оговоркой: это возможно только если будут реализованы все меры по стимулированию рынка. «Мы с коллегами по Ассоциации страховщиков жизни более сдержанны в оценках, - говорит Александр Зарецкий, президент компании «Алико». - Мы считаем, что даже при реализации всех возможных стимулирующих мер и отсутствии серьезных экономических потрясений в лучшем случае объем страхования жизни к 2020 году составит 1,5% от ВВП. Однако и это будет настоящим прорывом, учитывая, что сегодня этот показатель находится на уровне 0,064%».
Мария ЛИГОВСКАЯ
Вся пресса за 21 ноября 2012 г.
Смотрите другие материалы по этой тематике: Тенденции, Страхование жизни
В материале упоминаются: |
Компании, организации:
|
|
Персоны:
|
|
|
|
Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте
|
|
|
Архив прессы
|
|
|
|
Текущая пресса
|
| |
21 мая 2024 г.
|
|
Урал56.Ру, Орск, 21 мая 2024 г.
Адвокату из Орска и его сообщникам, которые пытались получить страховую выплату в 98 млн рублей, огласили приговор
|
|
Петербургский дневник, 21 мая 2024 г.
Эксперт напомнила, как застраховать дачу и загородный участок
|
|
Общественное мнение, Саратов, 21 мая 2024 г.
МВД РФ сообщило о задержании в Саратовской области автомошенников
|
|
Тверское информационное агентство (ТИА), 21 мая 2024 г.
В Тверской области в 2023 году доходы ТФОМС составили больше 20 миллиардов рублей
|
|
Волга Ньюс, Самара, 21 мая 2024 г.
«Росгосстрах»: можно ли было застраховать клумбу на даче от заморозков
|
|
ОренбургМедиа, 21 мая 2024 г.
В Орске адвоката и его подельников осудили за страховое мошенничество на 98 миллионов рублей
|
|
Коммерсантъ-Екатеринбург, 21 мая 2024 г.
Число жалоб на страховые компании в «тюменской матрешке» снизилось за год на 10%
|
|
Report.Az, Баку, 21 мая 2024 г.
Страховой рынок Азербайджана вырос на 16%
|
|
Интерфакс, 21 мая 2024 г.
Риски пищекомпании «Орион Интернейшенл Евро» в Тверской области застрахованы на 7 млрд руб.
|
|
Пенза-Взгляд, 21 мая 2024 г.
В 2024 году страховщики пригласили в медучреждения около 600 тысяч пензенцев
|
|
Газета.Ru, 21 мая 2024 г.
Россиянам объяснили, как не стать жертвой новой «медицинской» схемы мошенничества
|
|
РИА Воронеж (Воронежское информационное агентство), 21 мая 2024 г.
Воронежцев предупредили о мошенничестве с флюорографией
|
|
Казахстанский портал о страховании, 21 мая 2024 г.
К 2028 году отрасль общего страхования Индия достигнет $57,3 млрд
|
|
Новая Бурятия, 21 мая 2024 г.
Судебные приставы арестовали семь автомобилей жителя Бурятии
|
|
Казахстанский портал о страховании, 21 мая 2024 г.
Страховой совет Австралии описывает риски и возможности, связанные с ИИ
|
|
Ульяновская правда, 21 мая 2024 г.
Постановочные сцены на ульяновских дорогах довели до суда
|
|
Казахстанский портал о страховании, 21 мая 2024 г.
Тенденции обновления рынка недвижимости - сдержанные: WTW
|
 Остальные материалы за 21 мая 2024 г. |
 Самое главное
 Найти
: по изданию
, по теме
, за период
 Получать: на e-mail, на свой сайт
|
|
|
|
|
|